魏尚进、年四伍：世界经济大变局下的家庭幸福理财

发布时间：2022-07-22

2022年7月21日，《幸福理财：从“韭菜”到行家》合作者、财经畅销书《非凡的成功》译者年四伍，将走进“复旦金融公开课”，以“世界经济大变局下的家庭幸福理财”为题，与学院访问教授、美国哥伦比亚大学商学院讲席教授魏尚进展开深度对话，以全球经济新形势为背景，探讨家庭合理的财富配置。

百年变局与世纪疫情交织，课程伊始，年四伍博士从全球经济的深刻变化切入，他提出，世界经济格局发生深刻调整，对民众的生活影响既直接又深远，投资理财已经越来越受到人们的关注和重视。随后，年四伍博士从理财主体、理财资金、理财产品三方面深入浅出地进行阐释。他提出，理财不应是富人的专属，每一个普通人都拥有追求幸福的权利，都应该尝试做理财，不要回避，更不要因为自己掉过坑，就放弃了理财。从投资的角度，理财资金要划分为“保命的钱”、“保本的钱”、“生存的钱”、“生钱的钱”，进行组合性投资。“保命的钱”要用于意外重疾保障，专款专用；“保本的钱”要用于养老金、教育金等安全稳定长期的投资；“生存的钱”用于日常消费和短期开销；“生钱的钱”可以用于投资高风险与高收益并存的理财产品。

在灵魂拷问以上“谁来投资”、“用多少钱投资”“买什么理财产品”三个问题后，年四伍博士为大家详细阐述幸福理财的五部曲，第一步规避投资陷阱，第二走出认知偏差，第三选择合适理财工具，第四用好职业投资人，最后“韭菜”变行家。他从投资陷阱讲起，以实际案例解析九种理财陷阱，提醒大家要增强风险意识，谨慎远离各种“财富神话”，要参与合法合规的市场，投资的时候不要追求收益，首先要做的是规避风险、保住本金。当规避完别人挖的坑后，还要克服人性弱点，规避自己挖的坑。每个人都有认知偏差和行为偏差，频繁交易、盲目自信、追涨杀跌、追逐热评、“套牢”不卖都会使投资者成为“韭菜”。因此，投资者要建立稳定分散的投资组合，不要把鸡蛋放在一个篮子里。然而个人投资者可能会受限于自身专业能力、资源获取能力，资金性质、资金期限都有不同的约束条件，对于普通的投资小白，更多推荐大家用好职业投资人。

在对话环节中，魏尚进教授指出，在世界经济的两大灰犀牛——美国的高通胀，以及高通胀引发的美国中央银行、联邦储备银行的系列加息行为叠加影响下，国内的理财投资者要关心美元资产所传递的系列影响。个人投资者大多没有信息获得与信息分析的优势，因此要坚持避开坑、配好比、用好人。如果投资者有兴趣将自己升级为高级幸福理财者，还可以通过思考和测量风险，调整不同资产配比等方面进行提升，核心要义是要找到适合自己并满足未来需求的幸福理财之路。