王恩海：识破金融骗局，防范经济犯罪
发布时间：2023-08-24
2023年8月7日，华东政法大学刑法学教研室主任、刑事法学院教授、硕士生导师王恩海走进“复旦金融公益课”，为大家带来《披着创新外衣的骗局：金融诈骗案例研究》主题课程。王恩海教授从最常见的经济犯罪类型、防范经济犯罪所需要的意识、知识、技能等方面切入，深入浅出地分析、梳理、认识相关法条，从根源上剖析经济犯罪的危害，以及如何有效防范经济犯罪。
在本次课程中，王恩海教授一一解答关于经济犯罪的热点问题。针对出借银行账户获得佣金收入是否涉嫌经济犯罪，王恩海教授提出，我国金融法规明确要求，银行卡只能由本人使用，不能出租出借给其他人，将本人银行卡出租出借给他人，除构成信用卡诈骗罪、合同诈骗罪、洗钱罪这些罪名的帮助犯外，还将承担帮助信息网络活动犯罪，即帮信罪。帮信罪作为电信网络诈骗犯罪链条中的重要环节，已经成为我国第三大罪名，是案发率最高的信息网络犯罪，其中最常见的行为方式就是出租出借银行卡。那么，如果在不知情的情况下受到了“蛊惑”，实施的行为达成经济犯罪的条件，会带来怎样的后果？王恩海教授认为，确定一个人的行为是否构成犯罪，一般考虑主观和客观两个因素，对于客观违法行为属于行为违反了法律的具体规定，而主观有责是主观上具有故意或者过失。如果主观方面没有故意或者没有过失，即便实施的行为有社会危害，也不会承担刑事责任。同时我们还需要考虑正当防卫、紧急避险、被害人承诺这些基本的情形，这些基本情形如果被人民法院确认，也不会追究刑事责任。
随后，王恩海教授进一步普及经济犯罪相关法律知识。他提出，中国刑法分则第三章的所规定的就是经济犯罪的范围，其中所规定的100多个罪名具有多个共同特点：一是这一类犯罪的犯罪客体是我们国家的市场经济秩序，比如金融秩序、市场管理秩序；二是这一类犯罪在客观方面的表现形式，表现为违反国家经济管理法规，在市场经济运行或者经济管理活动中所实施非法经济活动，严重破坏了社会主义市场经济秩序；三是主观方面主要表现为故意。虽然中国刑法所确定的主观罪过既有故意也有过失，但在经济犯罪里边最主要的表现为故意，其中有一少部分犯罪，除了需要具备故意要件之外，还需要具有特定的目的，比如谋取非法利益的目的，非法占有的目的；四是这一类犯罪的主体既包括自然人，也包括单位。犯罪的本质特征是一种严重危害社会的行为，而经济犯罪所造成的社会危害也是非常可怕的。因此在严惩经济犯罪的同时，我们也要注意做好防范，否则我们就有可能会被追究经济犯罪的刑事责任。
“君子爱财，取之有道”。最后，王恩海教授提醒到，广大人民群众不要贪小惠小利、心存侥幸心理，切莫将自己的身份证、银行卡、手机等出租或出借给他人进行转账，成为不法分子的“帮凶”，最终害人害己。同时，也要提高风险防范能力和个人信息保护意识，妥善保管好自身的财物、身份证和银行卡，不听信刷单赚取高薪的骗局，不随意点击不明链接，不给不法分子留下可乘之机。
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