幸福理财观——学院五月员工课程开讲

发布时间：2023-05-30     

2023年5月19日下午，复旦大学泛海国际金融学院学术访问教授、美国哥伦比亚大学终身讲席教授魏尚进走进了学院员工课堂，和40余位教职工分享幸福理财的知识和建议，帮助大家避开投资陷阱，摆脱“韭菜”困境的纠缠，走出最适合自己的投资之道。

课程伊始，魏尚进教授分析了影响理财收益的三大因素，首要因素是央行利率调整情况，其次是实体经济的增长情况，第三是包括经济、政治、社会事件等在内的国际形势因素。魏尚进教授指出，疫情之后消费者对于预期收入和消费意愿的信心受到一定程度的挫伤，企业对于发展增速的预期也偏向保守，亟待国家出台重要政策以提振企业和消费者对于经济增长的信心。

魏尚进教授谈到，要想实现幸福理财，“入门级任务”就是“避开别人设的坑”，谨防任何形式的诈骗。在守护自身财产安全不受侵犯之上，还需做到“避开自己给自己设的坑”。他举例道，“过度自信”和“盲从专家”是个体投资者身上经常出现的两种错误倾向，这也是个体投资者在“基金赚钱基民亏钱，股票牛市股民亏钱”的境况中感到焦虑的重要原因。

对个体投资者的理财误区进行剖析后，魏尚进教授指出，避免焦虑型理财的第一个要点是培养长期投资的理念。不论理财或工作，最终目的都是追求广义的幸福，为了暂时的回报率而给自己增加严重的精神负担是本末倒置的做法。为了投资回报率而整日患得患失，这种行为本身是不可取的、不长久的。在确保理财方式安全可靠的基础上，应该尽量减少对于短期收益情况的关注，为未来的幸福积累耐心。第二个要点是优化资源配置。理财的同时应该为家庭预留好抵御风险、日常开支、保本和发展的部分，在这之外的财产再用于投资，不仅能有效缓解投资焦虑，也能一定程度提高家庭抵御风险的能力。第三个要点是用好职业投资人资源。在挑选基金和基金经理时，要多考虑中长期汇报而非短期回报，多考察基金在最近5-6年内的整体表现。不仅要坚持长期投资，还要尽量避免与短期投资的投资者选择相同的投资对象。

在互动问答环节，魏尚进教授回答了员工们关于理财配置、国际投资等与理财实践相关的问题。最后，魏尚进教授总结道：“最佳的理财规划一定是个性化的理财规划，因为没有人比你更了解你的生活目标、工作收入、开支需求。”

课程结束后，魏尚进教授还和同事们一起参加了学院下午茶活动，为当月生日的同事庆祝生日，共同分享学院和教职工的喜讯。